Avec le mois sacré du Ramadan en 2021, il est rappelé aux croyants que la pandémie ne permet pas un rassemblement normal comme à l’époque pré-pandémique. Les fonctions de paiement sans contact dans les magasins peuvent permettre de respecter les normes d’hygiène qui sont essentielles pour tenir Sars-Cov-2 à distance, que les croyants soient vaccinés ou pas encore.
Par Gérard Al-Fil, AccuraCast
Paris, 15 avril 2021 – «Dieu a permis le commerce et interdit les intérêts», déclare le Coran dans la sourate 2, verset 275. Cette phrase est considérée comme le principe fondamental de la finance islamique, la manière de faire des opérations bancaires conformément à la loi coranique ou charia. Tout comme les autres banques conventionnelles, les banques islamiques émettent de la monnaie plastique pour que leurs clients paient leurs paniers d’achats.
La foi en la finance
Pendant le mois de Ramadan qui s’étend cette année du 13 avril au 12 mai, les consommateurs musulmans sont impatients de stocker suffisamment de nourriture pour rompre le jeûne en famille. Payer avec des cartes de débit sans contact lors de l’achat d’aliments halal (nutrition sans alcool, porc et graisse animale) pour des sommes modérées est un moyen de réduire le risque d’être infecté par le SRAS-CoV-2. Depuis le début de la pandémie, même les petits magasins d’alimentation ont opté pour un terminal de paiement fixe sans contact, tandis que ceux disposant d’un service de livraison à domicile ont équipé leur personnel de la version mobile de celui-ci.
Les banques islamiques proposent de la monnaie en plastique conforme à la charia depuis de nombreuses années. Par conséquent, les achats pour Iftar peuvent se faire tout en évitant les pièces de monnaie et les billets de banque. Éviter les risques est un autre principe de la finance islamique comme le dit le hadith, l’un des nombreux témoignages du prophète Mahomet. Lorsqu’un nomade musulman a dit au prophète qu’il n’attacherait pas son chameau parce qu’il croyait profondément que rien ne se passerait, le prophète a répondu: «Attachez votre chameau, puis mettez votre confiance en Dieu».
Coran et capitale
Comme toutes les fêtes religieuses, observer le mois spirituel du Ramadan qui exige de chaque musulman de jeûner de l’aube au crépuscule implique des défis majeurs car la pandémie mondiale n’a pas encore été vaincue, malheureusement. Même les pays musulmans comme les Émirats arabes unis ont interdit les tentes publiques où les familles et les amis se réunissent généralement au coucher du soleil, ou Adhan en arabe, et pour rompre le jeûne ensemble.
L’observation du Ramadan qui se déroule toujours pendant le 9ème mois du calendrier lunaire islamique (qui est de 10 à 11 jours plus court que le calendrier grégorien, d’où le fait que le Ramadan «se déplace» chaque année vers le début de l’année) est l’un des cinq piliers dans l’Islam. Les quatre autres devoirs majeurs sont la confession (shahda), la prière rituelle (salat), le devoir de faire un don (zakat) et le pèlerinage à La Mecque (Hajj). Alors qu’une prière oblige un fidèle à se laver le visage, les mains, les bras et les pieds dans un ordre strict, les mosquées en Europe et dans le monde islamique ont limité le nombre de fidèles à l’intérieur des salles de prière conformément aux règles de distanciation sociale.
En ce qui concerne les dons, un nombre croissant de mosquées ont opté pour des paiements numériques au lieu de contributions en espèces, permettant aux fidèles de faire un don avec de l’argent en plastique aux comptoirs des mosquées et des centres communautaires.
Les organisations caritatives de l’État ultra-riche du Golfe islamique, le Qatar, ont développé une pléthore d’applications intelligentes qui permettent aux musulmans de donner de l’argent numérique via leurs smartphones, évitant ainsi l’utilisation traditionnelle de l’argent liquide au box-office.
Dire «non» aux intérêts ou à la riba et aux options dérivés qui sont également haram ou interdits parce que les options et les contrats à terme ont un caractère de jeu (maysir), ne signifie en aucun cas que les musulmans ne peuvent pas dire «oui» à la finance moderne. Le Coran soutient le progrès
Religieux et innovant
Plus tôt en décembre de l’année dernière, Wahed (en arabe pour «un»), une start-up fintech islamique basée aux États-Unis et soutenue par le géant pétrolier Saudi Aramco, a acheté Niyah, une entreprise britannique qui gère une application de banque numérique développée pour la communauté musulmane. L’objectif de Wahed: devenir un fournisseur numérique de produits et services financiers conforme à la charia.
Le fournisseur d’indices financiers S&P Dow Jones propose des indices boursiers islamiques depuis de nombreuses années, permettant aux investisseurs de placer leur argent là où leur cœur est. Les indices islamiques ne suivent que les performances des entreprises considérées halal, ce qui signifie qu’elles n’investissent pas dans l’alcool, le tabac, le porc, les divertissements, les armes, les banques conventionnelles ou les instruments financiers portant intérêt.
La banque britannique HSBC dirige depuis le début des années 2000 une division de financement de la charia, également appelée guichet islamique, tandis qu’en 2015, la première banque islamique allemande, KT Bank, a ouvert ses portes aux clients de détail et aux clients institutionnels. Même les Mastercard islamiques et les produits de trading de devises font partie du portefeuille, alors que la banque achète un bien et le revend à un prix supérieur au client pour éviter les intérêts.
Chaque produit de la finance islamique doit être approuvé par un groupe d’érudits, le conseil de la charia, par la publication d’un jugement ou d’une fatwa.
Le cheikh Nizam Yaquby, éminent spécialiste de la charia, a néanmoins mis en garde contre une mentalité de copier-coller. Si une banque islamique essayait de reproduire un fonds spéculatif, un véhicule d’investissement hautement spéculatif, «alors ce serait une banque islamique avec une fenêtre conventionnelle», a-t-il dit.
Néanmoins, le monde islamique a les outils pour passer un mois spirituel en bonne santé, ce qui pourrait marquer le tournant de la pandémie d’un an alors que les taux de vaccination s’accélèrent à travers le monde. Et ces outils financiers sont là pour rester, notamment les cartes en plastique en remplacement de l’argent liquide. – *** –
